年末，并不是传统的置业旺季，但忙碌了一年，手头资金得到增加，不少购房者都有买房过年的置业梦想。买房，无非就是一笔经济账，对于大多数普通购房者来说，这是个人消费行为中动用资金额**的项目，所以需要谨慎选择，也要认真衡量该以哪种付款方式*为适合。

    从目前市场来看，在中国买房，*常见的不外乎首付分期付款、一次性付款、按揭付款、分期付款四种形式，我们一起来看看。

    ■按揭付款

    按揭付款是*常见的一种付款方式，也是采用*多的一种。因为按揭付款买房时，购房者只需先支付一定比例的首付房款即可实现置业梦想。

    按揭付款是指购房者在购房时，因资金不足，向银行提出购房贷款申请，经银行审核同意取得部分贷款，申请人依抵押约定，按规定时间向银行偿还贷款本息。目前的房贷政策是首套房按揭付款，购房者只需支付总房价30%的资金，作为首付，70%的资金可申请银行按揭付款，按月或按季付款。

    首付分期，很好的解决了普通购房者资金不足但能实现置业，这种方式还款时间长、次数多、金额小，减轻了购房者的买房压力，让更多的人解决住房问题。

    按揭付款，因为有银行方面的审核认可，购房风险要小得多。当然，实行按揭购房后，购房者、银行、开发商三者相互拴在了一起，从申请银行按揭的手续来看，按央行规定必须先投保，例如，总房价为30万元，申请20年期20万元贷款，若保险费按年费6/10000计算，需支付保险费3600元(30×20×6/10000)。虽然购房人在按揭时承担了保险费，但毕竟使个人房产在遇到了意外损失时有了经济保障。

    不过，按揭付款时，购房者还是要认真计算一下自身的经济实力和每月还贷金额，权衡买房后的月供支出问题。所以，对普通购房者来说，不要盲目轻信开发商的促销优惠，而是要结合自身的条件，选择合适的价位和合理的户型，计算好月供支出和日常支出等家庭支出，不应一味选择小户型或大户型，以免影响家庭的居住问题或增加生活压力，影响生活质量。

    ■一次性付款

    一次性付款，顾名思义就是指购房者与开发商签约后，立刻将全额购房款一次付清。一次性付款对资金的要求更高，一套动则数十万元的房款不是普通购房者所能承受的。

    但是，对经济条件好的购房者来说，一次性付款可以省去一笔按揭贷款所产生利息支出，无还贷压力。同时，一次性付款买房时，一般都能从开发商处享受更高的折扣，总房款更少。

    但值得注意的是，一次性付款买房时，虽然得到更多折扣优惠，但购房的风险也随之加大，诸如开发商工程延期、造价上涨需追加资金及“一女二嫁”等，都是购房者所无法掌握的，很可能会因开发商选择不当，可能带来几倍于折扣的损失。因此，对选择一次性付款购买期房的来说，应把自己所得到的折扣**与所承担的风险作一番仔细的比较和分析。

    一次性付款买房时，对开发商实力和影响力的考虑会更多。

    ■首付分期付款

    首付分期付款是购房人和开发商商定，根据购房合同的约定，将首付款分期付，购房者按约定时间分几次付清全额首付款。

    首付分期付款一般情况下操作性灵活，开发商可根据购房者的经济条件和购房意愿选择给予不同的分期数和分期时间，降低买房门槛，拉动销售。对购房者来说，首付分期是在按揭付款的基础上，进一步减轻购房付款压力，能更轻松的实现置业梦想。

    不过，从购房总房款来说，首付分期付款并没有减少买房成本的支出，只不过是将首付款分期付予开发商而已。所以，有首付分期的机会时，购房者仍然需要仔细了解开发商的首付分期情况，分期时间、有无增加额外的条件等。有些楼盘的首付分期时间短，再加上银行月供还贷，还款压力同样很大，购房者需要清楚自己的还款能力，以免因为资金问题造成重大影响。

    ■分期付款

    分期付款是购房人根据购房合同的约定，按约定的时间分几次付清全额房价款。分期付款一般情况下多在购买期房时采用，通常的做法是购房者按所购楼宇的工程进度，约定付款时间，一般为首付房价款的20%，3个月后支付房款的50%，再3个月后付20%，交房时付清10%的余款。

   分期付款的方式再市场上销售中并不多，如何分期往往是购房者和开发商双方协商，操作性灵活，不过限制条件可能更多。

   对开发商来说，因资金没有一次到位，房价的折扣优惠自然小于一次性付款，有的甚至没有折扣；对购房人来说，分期付款可分批筹款，分期支付，有利于减轻付款压力，同时可选择地段、层次、朝向、面积、户型均比较满意的住房。当然，从风险的角度来看，与购买期房一次性付款所承担的风险类似，所不同的是，购房者可通过分期付款来监督开发商工程的进度，因此，带来的风险程度相对于一次性付款来说要小一些。